Как уйти от кредита по закону

Содержание

Как законно не платить кредит – инструкция от кредитного юриста

Как уйти от кредита по закону

Несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой юридические последствия. Не выплачивать кредит можно, чтобы достигнуть успеха, заемщику необходимо соблюдать определенные правила. Ниже представлены основные способы, с помощью которых заемщик не нарушит закон и сможет решить кредитный вопрос.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Последствия неуплаты кредита

Банки в первую очередь заинтересованы вернуть выданные деньги и получить с клиентов прибыль. Поэтому при образовании просроченного займа кредитор безотлагательно начинает воздействовать на должника путем звонков, личных переговоров и с помощью судебных разбирательств.

Клиенты, которые понимают специфику работы банковских учреждений, могут этим пользоваться. Знание законодательства позволяет законно не платить по кредитам, существенно уменьшать сумму долга либо надолго отсрочить выполнение взятых на себя финансовых обязательств.

Владелец кредита должен понимать, что существует много способов, как законно не платить долги. Важный момент заключается в правильном выборе стратегии поведения.

Любые действия должника приведут к результату, он может быть положительным или отрицательным.

Начинать нужно с анализа последствий неуплаты и правильные действия, позволят не нарушить закон, решить проблему и жить при этом спокойно.

Что будет если совсем не платить кредит и бездействовать?

Образование просроченного долга спровоцирует кредитора провести досудебную работу, а при отсутствии результатов на заемщика подается заявление в суд.

Действия банков можно разбить на этапы:

  1. При неуплате кредита, заемщику начинают поступать сообщения об образовании просроченного долга, вместе с этим банковские сотрудники начнут звонить с требованиями погашения займа для выхода в график платежей.
  2. На адрес заемщика могут прислать письмо с требованием погасить долг.
  3. При отсутствии ежемесячных платежей по кредиту банк подаст исковое заявление и начнет судебный процесс.
  4. После того как суд вынесет решение, последует обращение к приставам для принудительного взыскания задолженности.
  5. Приставы открывают исполнительное производство (ст. 30 ФЗ №229), во время которого будет наложен арест на имущество должника, арестовываются все банковские счета. Описанное имущество изымается для дальнейшей реализации, вырученные деньги идут на погашение долга.
  6. Отсутствие зарегистрированного имущества не составит проблемы для взыскания, приставы также могут взыскивать долг с заработной платы и иных источников официальных доходов.

Возбуждение уголовного дела

Существует еще один вариант развития событий, банк может обратиться в полицию по факту мошенничества. Чтобы не открылось уголовное дело, заемщику необходимо осуществлять платежи хотя бы на первоначальном этапе. Таким образом, умысел на получение денег без цели возврата, будет неочевиден, и дело будет рассматриваться исключительно в гражданской юрисдикции.

Исковая давность

Длительное упорное бездействие неплательщиков иногда приводит к потере права банком за обращением в суд.

Стандартная исковая давность составляет три года, но в кредитном договоре она может быть увеличена по желанию сторон.

Банковские юристы знают о давности истечения сроков, поэтому выполняется постоянный мониторинг должников, но люди допускают ошибки и такая ситуация иногда происходит.

Сроки необходимо рассчитывать от момента нарушения условий договора, иногда рассчитывают сроки с момента окончания действия соглашения. На практике чаще всего применяется первый вариант.

Не надо зачислять деньги. Исковая давность возобновляется при внесении должником средств на кредитный счет.

Оспаривание задолженности и условий кредитного договора

Банки иногда злоупотребляют доверием клиентом и внедряют в договоры абсурдные пункты, противоречащие законодательству. Условия договора зачастую меняются в одностороннем порядке без соблюдения процедуры согласования. Часто насчитанная задолженность не соответствует действительности.

Когда заемщик видит нарушение своих прав можно не платить по кредиту, только в той части, где произошли нарушения со стороны банка. Само тело займа, вместе с правильно начисленными процентами необходимо возвращать согласно условиям сделки, иначе впоследствии придется возвращать насчитанные штрафы, пеню.

Обнаружив несоответствие насчитанной со стороны банка задолженности, заемщик должен удостовериться в правильности данных, для этого следует:

  1. Иметь на руках копию кредитного договора, в нем указан размер выданного кредита, процентная ставка, порядок и сроки погашения долга.
  2. Запросить в отделении банка выписку по счетам за весь период, данный документ содержит все денежные переводы.
  3. Имея кредитный договор и выписку можно произвести расчет.

Если долг, насчитанный кредитором не соответствует действительности, заемщик может смело не платить по излишне начисленным суммам. Свою правоту банк должен доказать в суде.

При выявлении нарушений договора со стороны кредитора заемщик может обратиться в суд с исковым заявлением и потребовать расторгнуть соглашение.

Проведение процедуры банкротства

С 2015 года для лиц с затруднительным финансовым положением закон предусматривает банкротство. Эта процедура направлена на признание гражданина неплатежеспособным. После присвоения такого статуса кредиторы теряют право проводить принудительное взыскание с требованиями выполнить взятое на себя обязательство.

Установлено несколько требований, согласно с которыми лицо может стать банкротом:

  1. Общая задолженность человека по финансовым обязательствам не менее 500 тыс. руб.
  2. Гражданин находится на просроченной задолженности не менее трех последних месяцев.
  3. Нечего внести для погашения обязательств, а после выплаты всех долгов у должника должна оставаться сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Инициирование процедуры банкротства происходит через арбитражный суд. Заявитель подает заявление, указывает все финансовые обязательства их актуальное состояние, размер дохода, имущество, принадлежащее на праве собственности.

Суд при наличии оснований начинает искать имущество банкрота, проверяется доход, выявленное имущество описывается и продается на торгах, все карты банков счета с деньгами изымаются. Оставшиеся недостающие суммы аннулируются, после чего гражданин выходит чистым из воды.

Реструктуризация задолженности

Большинство банков учитывают добросовестность и желание должника погасить задолженность, по этой причине кредитные соглашения зачастую пересматриваются. Реструктуризация предусматривает перезаключение договора на новых условиях. Новым соглашением можно:

  • продлить срок выплаты займа с увеличением суммы или без увеличения;
  • пересмотреть периодичность внесения платежей;
  • списать часть начисленных штрафных санкций;
  • внести в договор залоговое обеспечение выполнения обязательства.

На решение банка перезаключать договор или нет, влияет много факторов, основные из них:

  • история платежей по кредиту;
  • наличие поручителей;
  • оформленное на человека имущество (недвижимость, автомобили).

Каждая организация действует согласно своей политике, но начало переговорного процесса всегда происходит через обычного менеджера, который должен проконсультировать по всем условиям проведения реструктуризации.

Применение кредитных каникул

Из названия кредитные каникулы, следует, что должник на некоторое время освобождается от уплаты займа. Условиями сделки может быть предусмотрено временное освобождение от выплаты самого тела кредита, процентов или одновременно всего вместе. Каникулы могут входить в договор реструктуризации.

Чтобы воспользоваться отсрочкой платежей у заемщика должны быть основания. Предоставление доказательств касательно ухудшения финансового состояния, предоставляет больше шансов на временное освобождение от выплат.

Рефинансирование долга

Рефинансирование также является распространенным способом закрыть проблемный кредит. На рынке банковских услуг существуют разные кредитные предложения, некоторые организации устанавливают более выгодные условия, нежели у конкурентов.

Заемщик может использовать такую возможность, чтобы закрыть свой невыгодный действующий кредит и стать клиентом другого банка, где условия более приемлемые. Перекрытие задолженности можно сделать по согласованию с новым банком или вовсе без участия кредитора, клиент получает деньги на бытовые нужды, а затем направляет их на старый кредит.

Итог

Существуют разнообразные способы, с помощью которых, не нарушая закон можно освободиться от кредитных обязательств. Когда дела касается банковских средств, нужно быть настороже и понимать возможные последствия.

Соблюдение указанных правил, позволяет при необходимости защитить имущественные права, не платить по счетам, начисленным сверх положенного и даже злоупотребить нормами права в рамках законодательства.

Источник: https://procollection.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Не можешь – Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

Как уйти от кредита по закону

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: “Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.” То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите “Я не отказываюсь платить, как только смогу – сразу внесу очередной платеж.

” Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика – плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

– По какой причине вы задержали очередной платеж? – Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

– Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту – подписывайтесь и читайте постоянную рубрику “Как не платить по кредиту.

2. Коллекторы или другие скупщики долгов – никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы – это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят – добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

– Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

– …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути – ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга – 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют “залечь на дно”, так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью “Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)“.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/ne-mojesh-ne-plati-kak-ne-platit-kredit-zakonno-5-ulovok-5afac9f29e29a2f10adf75fd

Как законно не платить кредит в банке и спать спокойно

Как уйти от кредита по закону

Закредитованность – это болезнь 21 века. Для большинства граждан наличие двух или трех кредитов – это уже норма, а не исключение из правил. Но что делать, если кредиты стали непосильной ношей? Рассмотрим в нашей статье, как не платить кредит на законных основаниях.

Обязанности заемщика по кредитному договору

Важно понимать, что кредитный договор – это соглашение, которое подписывается двумя сторонами сделки. Согласно документу кредитор обязан выдать средства под оговоренный процент, а клиент их вернуть. Условия погашения оговариваются в графике, который обязательно прикладывается к договору.

Если заемщик не производит выплату в срок, то банк имеет право начислить штраф и пени на сумму долга. Проценты оговариваются в договоре. При длительной просрочке дело передается коллекторам или в суд.

Однако есть законные способы, благодаря которым можно изменить условия договора или вовсе уйти от ответственности по возврату долга. Специально для читателей нашего портала рассмотрим все возможные варианты решения вопроса.

Законные способы вообще не платить кредит

Вы скажите – это фантастика! Разве бывает такое, что банк так просто простит долг клиенту? На самом деле есть случае, когда клиент может списать долг в рамках закона. Вашему вниманию все доступные варианты.

Банкротство

Если у вас много долгов, более 500 000 рублей, то следует задуматься о проведение процедуры банкротства. Принимая такое решение, следует понимать, что это не бесплатная процедура, которую можно сделать за несколько дней.

Для решения потребуется потратить минимум 30 000 рублей. Срок признания банкротом может составлять от 4 месяцев до года.

Процедура банкротства доступна, если у вас:

  • долг по различным платежам более 500 000 рублей (кредиты, займы, коммунальные платежи и т.д.)
  • не менее 3 месяцев есть действующая просрочка по кредитам
  • есть статус неплатежеспособного клиента

В последнем случае потребуется предъявить справку, что у вас нет возможности вносить оплату в результате отсутствия дохода.

Внимание! Самостоятельно проводить процедуру банкротства крайне сложно. Для получения положительного решения лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

Процедура банкротства включает в себя:

Сбор документовПроцедура признания себя банкротом заключается в том, что следует подготовить пакет документов, с которым обратиться в арбитражный суд.Вам потребуется:

  • Паспорт закредитованного заемщика.
  • Дополнительный документ, для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН.
  • Кредитные договора.
  • Справка с финансовых компаний о сумме долга и сроке неоплаты.
  • Справка о размере заработной платы за последние 3 месяца.
  • При отсутствии работы потребуется справка с центра занятости, согласно которой заемщик официально признан нетрудоспособным. Для ее получения следует заранее встать на биржу труда.
  • Справка с медицинского учреждения, при наличии серьезного заболевания или получения группы инвалидности.
  • Справка о наличии иждивенца или опекунства, при наличии.
Заполнить заявлениеКак только все документы будут собраны, останется заполнить заявление. Для вашего удобства, предлагаем скачать шаблон заявления на банкротство с нашего портала.Все разделы лучше заполнять через компьютер.
Подача документов в судС документами и заявлением останется посетить арбитражный суд. После принятия документов суд обязан рассмотреть все и вынести решение. Если суд вынесет решение, что клиент не может погашать долг, то ему будет присвоен статус банкрота.Принимая решение, суд учитывает:

  • Какие операции с недвижимостью были в последние годы
  • Источники дохода, в том числе пассивные
  • Каким образом заемщик ранее вносил оплату
  • Наличие вкладов или инвестиционных проектов

Если суд выявит моменты, которые должник скрыл, то в удовлетворение требования будет отказано. Также может быть возбуждено дело по факту мошенничества и наложен штраф или иное наказание, в виде лишения свободы.

Финансовый управляющийСразу следует отметить, что должнику потребуется оплатить услуги арбитражного управляющего. Стоимость его услуг находится в диапазоне от 10 000 до 50 000 рублей.Арбитражный управляющий оценит имущество в собственности и наложит арест на то, которое можно изъять с целью продажи и погашения части долга.Также арбитражный управляющий будет контролировать все сделки с имуществом в течение ближайших годов.
Запись в кредитную историюКак только клиент будет признан официально банкротом, сведения вносятся в БКИ. Получить новый займ после этого будет невозможно.

Страховой полис

Сложно представить получение займа без оформления страховой защиты. Порой получить кредит без покупки добровольного бланка практически невозможно. По полису страхования жизни и здоровья полагается выплата, в результате наступления некоторых рисков. Для вашего удобства рассмотрим их.

Страховые риски по страховке жизни и здоровью заемщика:

Потерял основное место работыВ этом случае вносить оплату по кредиту будет не клиент, а страховая компания. Однако важно понимать, что согласно договору производиться выплаты будут не постоянно, а только фиксированный срок. В большинстве случаев данный срок не превышает 3 месяцев.Получается, законно не платить кредит можно только в течение оговоренного срока. При этом важно, чтобы клиент потерял работу не по своей инициативе, а по вине работодателя (увольнение, банкротство и т.д.).
Серьезное заболеваниеВ этом случае страховщик будет делать выплату до тех пор, пока заемщик не сможет самостоятельно вносить оплату. Для получения выплаты следует предъявить справки с медицинского учреждения.
ИнвалидностьПри получении любой группы инвалидности клиент признается неплатежеспособным. В результате этого страховщик обязан полностью погасить долг перед финансовой компанией.
СмертьВ случае смерти заемщика страховщик полностью погашает долг. Также предусмотрена выплата наследнику по закону.

Стоимость страховки составляет несколько тысяч рублей. Что касается выплаты, то она может быть в разы больше. Поэтому, прежде чем отказаться от этого продукта в офисе банка, следует взвесит все за и против.

Важно! После оформления страховки вы можете от нее отказаться. Со стороны закона есть срок охлаждения, равный 20 дням. В течение указанного периода можно полностью получить оплаченные деньги за страховку обратно.

Поручительство

Многие договоры выдается только при наличии поручителя. Важно понимать, что для банка поручитель, это фактически заемщик, с которого можно требовать оплату кредита, при наступлении просрочки.

В результате этого поручитель должен понимать, что если заемщик не будет вносить оплату, то банк имеет право требовать погашение, передать дело в суд и изъять у него ценное имущество.

Конечно, при наличии поручателя основной заемщик может перестать вносить оплату законно. Вот только человеческий фактор еще никто не отменял. Мало кто захочет портить отношения с близким или другом, который согласился помочь в получение необходимой суммы.

Залог

Получит деньги в долг под залог очень просто. Принцип данного вида кредитования заключается в том, что финансовая компания готова предоставить лимит, в размере 60-70% от рыночной стоимости предмета залога.

При получении кредита между клиентом и банком подписывается договор, согласно которому кредитор имеет право распоряжаться имуществом в части фактической задолженности по кредиту. Простыми словами, сколько долг у заемщика, в такой части переданное имущество принадлежит банку.

Если оплата не будет поступать, кредитор может продать имущество. Для этого потребуется подготовить иск в суд и получить официальное разрешение. Самостоятельно принимать такого рода решения банк не имеет права.

После получения решение залоговое обеспечение продается, кредит погашается, а клиент получает оставшиеся деньги.

Внимание! Важно понимать, что в таких случаях кредиторы заинтересованы в быстрой продаже залога. В результате этого стоимость обеспечения может быть равна сумме задолженности. Именно поэтому такой исход решения вопроса не выгоден клиенту. В результате невыплаты кредита он теряет имущество, цена которого может в разы превышать сумму кредита.

Алименты по закону

В рамках закона дети должны платит алименты не дееспособным родителям или вышедшим на пенсию. Поскольку банки выдают активно кредиты даже лицам пенсионного возраста, в случае возникновения финансовых проблем можно подать на алименты.

Сумма алиментов устанавливается в судебном порядке, после принятия полного пакета необходимых документов.

Однако сумму выплаты потребуется переводить на личный счет родителя. Как он распорядится средствами, решать только ему. Согласовать перечисление алиментов сразу на счет кредитора даже в судебном порядке не получится.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если не подходят ранее перечисленные варианты решения проблемы, то следует обратить внимание на альтернативные варианты. С помощью них вы сможете сохранить положительную кредитную историю, доверительные отношения с банком и залог, при его наличии. Специально для вас рассмотрим все доступные варианты решения вопроса.

Реструктуризация займа

Большинство банков готовы предложить клиентам, которые оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризировать действующий кредитный договор. В результате реструктуризации изменяются условия по действующему договору путем увеличения срока его действия.

Увеличивая срок по договору, кредитор уменьшает размер ежемесячного платежа. Некоторые финансовые компании готовы даже снизить процентную ставку, своим клиентам. Такое актуально для тех заемщиков, которые всегда исправно вносили оплату по договору и своевременно оповестили финансовую компанию о возникших трудностях.

Для проведения реструктуризации потребуется:

  1. Посетить офис финансовой компании.
  2. Написать заявление на имя директора, в котором попросить изменить условия договора.
  3. Получить решение.
  4. При получении одобрения подписать дополнительное соглашение и получить новый график оплаты.

Важно отметить, что при реструктуризации кредитный договор с условиями остается неизменным. Меняются только некоторые условия, такие как срок и размер процентной ставки.

Отсрочка оплаты

Кредитные каникулы – условие, которое может согласовать банк клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы. Финансовая компания может согласовать отсрочку на несколько месяцев. При этом:

  • Платежи просто переносятся
  • Клиенту нужно платить только проценты, а сумма основного долга делится на оставшийся срок

Условия предлагает финансовая компания. Для получения отсрочки следует:

  1. Обратиться в банк. Делать визит следует до того времени, как не наступила просрочка по оплате. При возникновении долга получить одобрение будет намного сложнее.
  2. Написать заявление. В нем четко и, по сути, указать, почему вы не сможете в ближайшее время погашать кредит. Желательно приложить дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
  3. Получить решение. Срок рассмотрения не регламентируется со стороны закона. На практике время рассмотрения находится в диапазоне от 3 до 7 рабочих ней.
  4. Получив положительное решение подписать соглашение, в котором будут указанные новые сроки оплаты.

Подписывая соглашение вы должны понимать, что внести оплату следует в новые сроки. В противном случае банк больше не пойдет навстречу, и в сложной финансовой ситуации будет начислять штрафы, после чего попросит полного погашения кредита.

Переоформление долга на другого человека

Если вы уверены, что больше не сможете платить взносы банку, следует рассмотреть вариант переоформления кредита на другого человека. Такое доступно только при получении залогового кредита.

Для переоформления кредита потребуется найти нового заемщика, который согласится получить деньги с целью выкупа залогового имущества.

Более подробную информацию о том, как переоформить кредит на другого человека вы можете получить в нашей статье «Можно ли переоформить кредит Сбербанка на другого человека: процедура изменения, пакет документов и что делать при получении отказа?».

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Подведение итога

После изучения всего материала можно отметить, что каждый заемщик законно может уйти от уплаты задолженности. Такое доступно при потере работы, серьезном заболевании или болезни. Если вы просто не желаете вносить оплату, то уйти от ответственности не получится.

При возникновении проблем можно рассмотреть альтернативные варианты решения вопроса. Благодаря ним можно сохранить положительную кредитную историю, путем внесения изменений в действующий договор.

Источник: https://credits-pl.ru/bankg/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредит банку: ответы юриста

Как уйти от кредита по закону

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат.

Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.

159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика.

Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов.

Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства.

Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе.

Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора.

Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты.

Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке.

Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита.

В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись.

Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают.

Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-ne-platit-kredit

Как не платить кредит законно?!

Как уйти от кредита по закону

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться.

Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?».

Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Получить бесплатную консультацию

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги.

Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы.

А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам. 

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество. 

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные. 

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг.

Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга.

Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта. 

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Получить бесплатную консультацию

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений.

Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации.

Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит.

Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге.

Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом. 

Оформить банкротство физического лица

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества.

    Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.

  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13.

Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Рассчитать стоимость банкротства

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-ne-platit-kredit-zakonno-/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.