Как правильно не платить кредит банку

Содержание

Как законно не платить кредит в банке и спать спокойно

Как правильно не платить кредит банку

Закредитованность – это болезнь 21 века. Для большинства граждан наличие двух или трех кредитов – это уже норма, а не исключение из правил. Но что делать, если кредиты стали непосильной ношей? Рассмотрим в нашей статье, как не платить кредит на законных основаниях.

Обязанности заемщика по кредитному договору

Важно понимать, что кредитный договор – это соглашение, которое подписывается двумя сторонами сделки. Согласно документу кредитор обязан выдать средства под оговоренный процент, а клиент их вернуть. Условия погашения оговариваются в графике, который обязательно прикладывается к договору.

Если заемщик не производит выплату в срок, то банк имеет право начислить штраф и пени на сумму долга. Проценты оговариваются в договоре. При длительной просрочке дело передается коллекторам или в суд.

Однако есть законные способы, благодаря которым можно изменить условия договора или вовсе уйти от ответственности по возврату долга. Специально для читателей нашего портала рассмотрим все возможные варианты решения вопроса.

Законные способы вообще не платить кредит

Вы скажите – это фантастика! Разве бывает такое, что банк так просто простит долг клиенту? На самом деле есть случае, когда клиент может списать долг в рамках закона. Вашему вниманию все доступные варианты.

Банкротство

Если у вас много долгов, более 500 000 рублей, то следует задуматься о проведение процедуры банкротства. Принимая такое решение, следует понимать, что это не бесплатная процедура, которую можно сделать за несколько дней.

Для решения потребуется потратить минимум 30 000 рублей. Срок признания банкротом может составлять от 4 месяцев до года.

Процедура банкротства доступна, если у вас:

  • долг по различным платежам более 500 000 рублей (кредиты, займы, коммунальные платежи и т.д.)
  • не менее 3 месяцев есть действующая просрочка по кредитам
  • есть статус неплатежеспособного клиента

В последнем случае потребуется предъявить справку, что у вас нет возможности вносить оплату в результате отсутствия дохода.

Внимание! Самостоятельно проводить процедуру банкротства крайне сложно. Для получения положительного решения лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

Процедура банкротства включает в себя:

Сбор документовПроцедура признания себя банкротом заключается в том, что следует подготовить пакет документов, с которым обратиться в арбитражный суд.Вам потребуется:

  • Паспорт закредитованного заемщика.
  • Дополнительный документ, для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН.
  • Кредитные договора.
  • Справка с финансовых компаний о сумме долга и сроке неоплаты.
  • Справка о размере заработной платы за последние 3 месяца.
  • При отсутствии работы потребуется справка с центра занятости, согласно которой заемщик официально признан нетрудоспособным. Для ее получения следует заранее встать на биржу труда.
  • Справка с медицинского учреждения, при наличии серьезного заболевания или получения группы инвалидности.
  • Справка о наличии иждивенца или опекунства, при наличии.
Заполнить заявлениеКак только все документы будут собраны, останется заполнить заявление. Для вашего удобства, предлагаем скачать шаблон заявления на банкротство с нашего портала.Все разделы лучше заполнять через компьютер.
Подача документов в судС документами и заявлением останется посетить арбитражный суд. После принятия документов суд обязан рассмотреть все и вынести решение. Если суд вынесет решение, что клиент не может погашать долг, то ему будет присвоен статус банкрота.Принимая решение, суд учитывает:

  • Какие операции с недвижимостью были в последние годы
  • Источники дохода, в том числе пассивные
  • Каким образом заемщик ранее вносил оплату
  • Наличие вкладов или инвестиционных проектов

Если суд выявит моменты, которые должник скрыл, то в удовлетворение требования будет отказано. Также может быть возбуждено дело по факту мошенничества и наложен штраф или иное наказание, в виде лишения свободы.

Финансовый управляющийСразу следует отметить, что должнику потребуется оплатить услуги арбитражного управляющего. Стоимость его услуг находится в диапазоне от 10 000 до 50 000 рублей.Арбитражный управляющий оценит имущество в собственности и наложит арест на то, которое можно изъять с целью продажи и погашения части долга.Также арбитражный управляющий будет контролировать все сделки с имуществом в течение ближайших годов.
Запись в кредитную историюКак только клиент будет признан официально банкротом, сведения вносятся в БКИ. Получить новый займ после этого будет невозможно.

Страховой полис

Сложно представить получение займа без оформления страховой защиты. Порой получить кредит без покупки добровольного бланка практически невозможно. По полису страхования жизни и здоровья полагается выплата, в результате наступления некоторых рисков. Для вашего удобства рассмотрим их.

Страховые риски по страховке жизни и здоровью заемщика:

Потерял основное место работыВ этом случае вносить оплату по кредиту будет не клиент, а страховая компания. Однако важно понимать, что согласно договору производиться выплаты будут не постоянно, а только фиксированный срок. В большинстве случаев данный срок не превышает 3 месяцев.Получается, законно не платить кредит можно только в течение оговоренного срока. При этом важно, чтобы клиент потерял работу не по своей инициативе, а по вине работодателя (увольнение, банкротство и т.д.).
Серьезное заболеваниеВ этом случае страховщик будет делать выплату до тех пор, пока заемщик не сможет самостоятельно вносить оплату. Для получения выплаты следует предъявить справки с медицинского учреждения.
ИнвалидностьПри получении любой группы инвалидности клиент признается неплатежеспособным. В результате этого страховщик обязан полностью погасить долг перед финансовой компанией.
СмертьВ случае смерти заемщика страховщик полностью погашает долг. Также предусмотрена выплата наследнику по закону.

Стоимость страховки составляет несколько тысяч рублей. Что касается выплаты, то она может быть в разы больше. Поэтому, прежде чем отказаться от этого продукта в офисе банка, следует взвесит все за и против.

Важно! После оформления страховки вы можете от нее отказаться. Со стороны закона есть срок охлаждения, равный 20 дням. В течение указанного периода можно полностью получить оплаченные деньги за страховку обратно.

Поручительство

Многие договоры выдается только при наличии поручителя. Важно понимать, что для банка поручитель, это фактически заемщик, с которого можно требовать оплату кредита, при наступлении просрочки.

В результате этого поручитель должен понимать, что если заемщик не будет вносить оплату, то банк имеет право требовать погашение, передать дело в суд и изъять у него ценное имущество.

Конечно, при наличии поручателя основной заемщик может перестать вносить оплату законно. Вот только человеческий фактор еще никто не отменял. Мало кто захочет портить отношения с близким или другом, который согласился помочь в получение необходимой суммы.

Залог

Получит деньги в долг под залог очень просто. Принцип данного вида кредитования заключается в том, что финансовая компания готова предоставить лимит, в размере 60-70% от рыночной стоимости предмета залога.

При получении кредита между клиентом и банком подписывается договор, согласно которому кредитор имеет право распоряжаться имуществом в части фактической задолженности по кредиту. Простыми словами, сколько долг у заемщика, в такой части переданное имущество принадлежит банку.

Если оплата не будет поступать, кредитор может продать имущество. Для этого потребуется подготовить иск в суд и получить официальное разрешение. Самостоятельно принимать такого рода решения банк не имеет права.

После получения решение залоговое обеспечение продается, кредит погашается, а клиент получает оставшиеся деньги.

Внимание! Важно понимать, что в таких случаях кредиторы заинтересованы в быстрой продаже залога. В результате этого стоимость обеспечения может быть равна сумме задолженности. Именно поэтому такой исход решения вопроса не выгоден клиенту. В результате невыплаты кредита он теряет имущество, цена которого может в разы превышать сумму кредита.

Алименты по закону

В рамках закона дети должны платит алименты не дееспособным родителям или вышедшим на пенсию. Поскольку банки выдают активно кредиты даже лицам пенсионного возраста, в случае возникновения финансовых проблем можно подать на алименты.

Сумма алиментов устанавливается в судебном порядке, после принятия полного пакета необходимых документов.

Однако сумму выплаты потребуется переводить на личный счет родителя. Как он распорядится средствами, решать только ему. Согласовать перечисление алиментов сразу на счет кредитора даже в судебном порядке не получится.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если не подходят ранее перечисленные варианты решения проблемы, то следует обратить внимание на альтернативные варианты. С помощью них вы сможете сохранить положительную кредитную историю, доверительные отношения с банком и залог, при его наличии. Специально для вас рассмотрим все доступные варианты решения вопроса.

Рефинансирование долга

Простыми словами рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях. Многие клиенты называют это перекредитование по минимальной ставке.

Оформить рефинансирование вы можете в любом банке, в том числе, где уже есть кредит с образовавшейся задолженностью. Для того чтобы провести процедуру рефинансирования потребуется внимательно изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать тот продукт, который максимально выгоден вам.

После этого потребуется пройти полную процедуру проверки заемщика. Для этого следует предъявить необходимый пакет документов, который запрашивается финансовой компанией и ответить на все вопросы специалиста службы поддержки.

Внимание! Для экономии времени многие банки предлагают оформить заявку на кредит в режиме реального времени. Как это сделать вы можете узнать в статье «Кредиты всем без отказа на выгодных условиях».

Полученными деньгами останется погасить ранее оформленный кредит исправно выполнять обязательства по новому договору.

Реструктуризация займа

Большинство банков готовы предложить клиентам, которые оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризировать действующий кредитный договор. В результате реструктуризации изменяются условия по действующему договору путем увеличения срока его действия.

Увеличивая срок по договору, кредитор уменьшает размер ежемесячного платежа. Некоторые финансовые компании готовы даже снизить процентную ставку, своим клиентам. Такое актуально для тех заемщиков, которые всегда исправно вносили оплату по договору и своевременно оповестили финансовую компанию о возникших трудностях.

Для проведения реструктуризации потребуется:

  1. Посетить офис финансовой компании.
  2. Написать заявление на имя директора, в котором попросить изменить условия договора.
  3. Получить решение.
  4. При получении одобрения подписать дополнительное соглашение и получить новый график оплаты.

Важно отметить, что при реструктуризации кредитный договор с условиями остается неизменным. Меняются только некоторые условия, такие как срок и размер процентной ставки.

Отсрочка оплаты

Кредитные каникулы – условие, которое может согласовать банк клиентам, которые испытывают временные финансовые проблемы. Финансовая компания может согласовать отсрочку на несколько месяцев. При этом:

  • Платежи просто переносятся
  • Клиенту нужно платить только проценты, а сумма основного долга делится на оставшийся срок

Условия предлагает финансовая компания. Для получения отсрочки следует:

  1. Обратиться в банк. Делать визит следует до того времени, как не наступила просрочка по оплате. При возникновении долга получить одобрение будет намного сложнее.
  2. Написать заявление. В нем четко и, по сути, указать, почему вы не сможете в ближайшее время погашать кредит. Желательно приложить дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
  3. Получить решение. Срок рассмотрения не регламентируется со стороны закона. На практике время рассмотрения находится в диапазоне от 3 до 7 рабочих ней.
  4. Получив положительное решение подписать соглашение, в котором будут указанные новые сроки оплаты.

Подписывая соглашение вы должны понимать, что внести оплату следует в новые сроки. В противном случае банк больше не пойдет навстречу, и в сложной финансовой ситуации будет начислять штрафы, после чего попросит полного погашения кредита.

Переоформление долга на другого человека

Если вы уверены, что больше не сможете платить взносы банку, следует рассмотреть вариант переоформления кредита на другого человека. Такое доступно только при получении залогового кредита.

Для переоформления кредита потребуется найти нового заемщика, который согласится получить деньги с целью выкупа залогового имущества.

Более подробную информацию о том, как переоформить кредит на другого человека вы можете получить в нашей статье «Можно ли переоформить кредит Сбербанка на другого человека: процедура изменения, пакет документов и что делать при получении отказа?».

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Подведение итога

После изучения всего материала можно отметить, что каждый заемщик законно может уйти от уплаты задолженности. Такое доступно при потере работы, серьезном заболевании или болезни. Если вы просто не желаете вносить оплату, то уйти от ответственности не получится.

При возникновении проблем можно рассмотреть альтернативные варианты решения вопроса. Благодаря ним можно сохранить положительную кредитную историю, путем внесения изменений в действующий договор.

Источник: https://credits-pl.ru/bankg/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредит банку: перечень правил

Как правильно не платить кредит банку

Если вас интересует, как не платить кредит законно, мы не станем вас напрасно обнадеживать – такого способа не существует. Рассчитаться с банком вам все равно придется.

Однако, в жизни может случиться всякое – внезапная болезнь, тюремное заключение, утрата кормильца, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.

И так бывает, что человек, еще вчера платежеспособный, сегодня едва сводит концы с концами.

В банках работают живые люди, которые прекрасно осознают вероятность такого риска, поэтому, при правильном поведении и отношении, руководство вполне охотно пойдет должнику на встречу.

Ведь это в его интересах – получить свои деньги назад, и пусть сроки слегка отодвинутся, зато не придется судиться, преследовать заемщика, рисковать полным невозвратом.

Если вы оказались в трудной ситуации и понимаете, что временно не способны платить кредит, поступите по-взрослому – придите в финансовое учреждение и сообщите о своей проблеме, а после, вместе с менеджером рассмотрите варианты.

Как не платить кредит законно

Итак, как не платить кредит законно – давайте разберем все возможные методы, с помощью которых человек сможет выкарабкаться из финансовых передряг и отсрочить дату финального платежа. Сначала мы перечислим все возможные пути, а после, подробно рассмотрим каждый из них.

  1. Реструктурирование;
  2. Рефинансирование;
  3. Кредитные каникулы;
  4. Можно оспорить кредитный договор;
  5. Страховой полис;
  6. Срок исковой давности;
  7. Зафиксировать банкротство;

Реструктурирование

Рассмотрим, как законно не платить кредит банку, реструктурировав задолженность, то есть, изменив размер ежемесячных выплат и порядок их внесения.

Говоря простым языком, вам подберут оптимальный порядок выплат и снизят их размер на определенный промежуток времени. Предполагается, что за этот период вы поправите финансовое положение и сможете платить кредит по первоначальному формату.

Законная реструктуризация долга выгодна и банку, который продолжает получать проценты и часть долга, и клиенту, ведь он не числится в неплательщиках и имеет законную возможность навести в кошельке порядок.

Если заемщик сумеет подтвердить ухудшение финансового положения, скорее всего ему пойдут навстречу, особенно, при хорошей кредитной истории, небольшом размере долга и т.д.

Узнайте так же, что лучше автокредит или потребительский, мы объясним все плюсы и минусы каждого.

Рефинансирование

Политика некоторых финансовых учреждений в отношении неплательщиков очень агрессивная и не всегда полностью законная, яркий пример – Тинькофф банк. За малейшую просрочку вас начнут одолевать звонками, письмами и уведомлениями.

Потом станут звонить на работу и родственникам. Нам известен случай, когда однажды менеджеры позвонили в детский сад, посещаемый ребенком, родитель которого перестал платить кредит.

Таким образом банк пытался выйти на бывшую супругу клиента, которая, совершенно законно, отказывалась сотрудничать.

В подобных ситуациях имеет смысл «переобуться» или поменять кредитора – законно рефинансировать долг в другом банке.

Итак, как не платить кредит банку Тинькофф законно, то есть, как осуществить перекредитование? Все просто – вам нужно лишь найти финансовое учреждение с лучшими условиями, написать заявление и ждать его одобрения.

Как правило, банки сами решают организационные вопросы и осуществляют погашение долга в одном и открытие кредита в другом.

Такой выход иногда позволяет существенно снизить процентную ставку, продлить срок выплат, избавиться от назойливых менеджеров предыдущего кредитора. Банки же выигрывают за счет того, что покупают не только долг, но и проценты по нему. Получается, они совершенно законно переманили себе клиента, который теперь будет платить им.

Кредитные каникулы

Представьте себе ситуацию – человек оформил кредит в Сбербанке, исправно его выплачивал, а потом совершил преступление и сел в тюрьму.

Долг, разумеется, никуда не денется, но в настоящий момент платить некому.

Как не платить кредит законно банку Сбербанк в течение определенного периода? То есть, как законно взять паузу, а по освобождении, как в нашем примере, вернуться к графику погашения?

Полезно: что означает пролонгация вклада?

Можно оформить кредитные каникулы – временная законная отсрочка выплат по кредиту, на период, установленный договоренностью с банком.

В некоторых учреждениях этот инструмент является элементом реструктуризации, в других он рассматривается, как самостоятельный формат.

Условия каникул бывают разные – с переносом даты последнего платежа в соответствии с пропущенным интервалом, или без переноса. В последнем случае размер выплат будет увеличен.

Имейте ввиду, такая рассрочка будет одобрена Сбербанком только добросовестным плательщикам, с хорошей кредитной историей и лишь по объективным причинам.

Как законно оспорить кредитный договор

Как вы думаете, можно ли не платить кредит банку законно в России, если подать в суд за нарушение порядка заключения контракта или несоблюдение каких-либо условий? По опыту, положительных решений по таким делам выносится крайне мало. Чаще всего суд встает на сторону банка, но попробовать однозначно стоит, если имеют место следующие факты:

  • Клиента ввели в заблуждение, принуждали, обманывали, угрожали, он не осознавал своих действий, что не совсем законно.  Разумеется, вы должны будете доказать, что ситуация имела место.
  • Договор был заключен на фоне несоблюдения установленного порядка;
  • У компании на момент подписания контракта не было законного права выдавать кредиты;
  • У кредитной фирмы не было лицензии;
  • Условия договора нарушают закон, нормативно-правовые акты и т.д.

Перед тем, как идти в суд, позаботьтесь о том, чтобы качество вашей доказательной базы было железобетонным и безусловным.

Срок исковой давности

Если вам хочется узнать, как полностью перестать платить кредит на законных основаниях, попробуйте выждать срок исковой давности, который, по общим правилам, составляет 3 года.

Точкой отсчета считается дата последнего платежа, вручения вам уведомления о просрочке, связи с менеджером по телефону и т.д.

Как только банку или коллекторам удастся вас «поймать», срок исковой давности обнуляется.

Если вы всерьез надеетесь в течение 3 лет скрываться от вездесущих менеджеров и коллекторов, приготовьтесь к серьезному «залеганию на дно». По закону, если вам удастся столько прятаться, ваши обязательства перед финансовым учреждением действительно потеряют законную актуальность.

Мы не рекомендуем всерьез надеяться на такой исход, ведь, как только вас заподозрят в намеренном уклонении от контакта с менеджером и злостной просрочке по платежам, банк сразу же подаст на вас в суд, и вряд ли это наступит позже, чем через 3 года.

Кстати, иногда имеет смысл, действительно, перестать платить, и дождаться, пока на вас законно подадут в суд. От того, как вы себя там поведете, будет зависеть размер вашего долга. Очень часто заемщикам снижают величину пени, убирают штрафные санкции, дают отсрочку, но это возможно только при условии грамотного и супер-дипломатичного поведения человека в суде.

Законный алгоритм действий

Мы рассмотрели 7 легальных способов, чтобы не платить проценты по кредиту или смягчить условия кредитного договора хотя бы на время. Теперь поговорим о ваших практических действиях.

Итак, вы поняли, что «встряли» и платить кредит не можете, что делать дальше?

  1. Достаньте свой кредитный контракт и перечитайте его от корки до корки;
  2. Не ждите, пока сумма долга вырастет до размеров земного шара, сразу же идите к кредитору;
  3. Изучите все предложенные менеджером варианты, не стесняйтесь задавать вопросы;
  4. Не допускайте полного отсутствия выплат – старайтесь платить столько, сколько можете, чтобы по счету прослеживалось поступление денег;
  5. Соберите хорошую доказательную базу – вы должны законно убедить банк, что действительно попали в трудную ситуацию. Несите справки о смерти, заключении под стражу, медицинские карты с диагнозами и анализами, выписки о долгах по ЖКХ (На нашем сайте есть пошаговая инструкция как оплатить ЖКХ через Сбербанк Онлайн с телефона ) , трудовые книжки со штампом о сокращении. Подключите соседок и коллег, предоставьте смс-переписки и т.д.
  6. Будьте настроены благожелательно и ни в коем случае не хамите, не обвиняйте банк в том, что он «норовит последнюю рубаху снять». Помните, никто вам нож к горлу не приставлял и кредит вы оформляли добровольно.

На законных основаниях не платить кредит нельзя, а вот оптимизировать процесс выплат можно: отсрочить взносы, снизить размер, списать пеню или штрафы.

Как себя ведут разные банки с людьми, которые отказываются платить?

Законные способы не платить кредит банку мы рассмотрели, а знаете ли вы, чего ждать, если вы впервые просрочили выплату?

В разных банках принят свой алгоритм действий. К примеру, Тинькофф банк вас замучает бесконечными звонками и уведомлениями. И не всегда будет вести себя законно. На вас и ваше место работы выйдут внутренние коллекторы.

Долг могут продать независимым коллекторным учреждениям. Могут звонить и угрожать «опозорить» на службе, станут искать выход на ваших родителей, супругу, детей, других родственников.

Финальным шагом станет подача заявления в суд.

Сбербанк или ВТБ24 действуют более сдержанно, но, тем не менее, вас также «достанут» операторы колл-центров и другие специальные сотрудники. Не забывайте, что вы навсегда испортите свою кредитную историю. Если хотите жить спокойно, и не уверены в том, что сумеете платить кредит, правильно будет его вообще не брать. Правда, об этом стоит подумать в самом начале.

Когда вы захотите законно списать кредит, если платить нечем, рекомендуем не прятаться, а, первым делом, наоборот, идти сдаваться. Посмотрите видео ролики и познавательное ТВ, посвященные способам оптимизации кредитных задолженностей. Поверьте, любую проблему можно решить, при должном желании.

Пенсионерам или другим представителям льготных слоев населения могут снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, причем, неважно, долларовый он или рублевый. Консультант банка даст ответы на любые интересующие вас вопросы – самое главное, начать их задавать.

Читайте далее, стоит ли инвестировать в золото и как это сделать.

Источник: https://finanzy.ru/varianty-ne-platit-kredit/

Как законно не платить кредит банку?

Как правильно не платить кредит банку

При оформлении кредитного договора каждое лицо, его заключившее, имеет намерения должным образом исполнить свои обязательства. Условия займа подразумевают возврат суммы задолженности, а также проценты в соответствии с графиком платежей.

Однако, зачастую возникшие непредвиденные жизненные обстоятельства делают невозможным выплату долга и процентов по нему. Хотя, тесты банковских соглашений составляют квалифицированные юристы, это вовсе не говорит о безвыходности ситуации.

Можно найти способ, как не платить кредит законно банковскому учреждению, а также, в крайнем случае, выиграть время на решение своих финансовых затруднений и начать жить спокойно.    

Легальные способы избавиться от выплаты кредита

Итак, оговоримся сразу, что не призываем никого уклоняться от выполнения своих обязательств по кредитным договорам. Лучше всего полностью закрыть свой долг точно и в срок.

Любое нарушение условий может привести к возникновению конфликтной ситуации с банком, а также повлечь за собой негативные последствия.

Так, например, испорченная репутация гражданина, созданная плохая кредитная история для себя и своих близких родственников, вряд ли позволят впредь оформить новый займ или ипотеку. А это может оказаться куда более проигрышным вариантом, чем уклонение от выплаты задолженности.

Стоит отметить, что в большинстве спорных ситуаций между банком и заемщиком законодательство поддерживает именно кредитора. Тем не менее, существует ряд способов, как не платить кредит законно.

В свою очередь, все альтернативные действия клиента можно разделить на две группы:

1. Избежать выплаты кредита вообще:

  • Истечение срока исковой давности;
  • Погашение кредита страховым полисом;
  • Переложить кредитные обязательства напоручителей;
  • Объявить себя банкротом;
  • Выкуп долга третьими лицами;
  • Расторжение договора.

2. Получить льготные условия по кредиту:

  • Договориться с банком;
  • Взять кредитные каникулы;
  • Воспользоваться реструктуризацией;
  • Прибегнуть к рефинансированию;
  • Государственные программы.

Остановимся подробнее на каждом из перечисленных вариантов.

1. Истечение срока исковой давности

В соответствии с российским законодательством срок исковой давности по кредитам — 3 года. Это период времени, в течение которого сохраняется возможность подать исковое заявление в суд или принять иные меры для возврата заемных средств, например, привлечение коллекторов.

В свою очередь, клиент может принять позицию игнорирования любых запросов и сообщений от кредитной организации и прекратить контактировать с ней по любым вопросам. Если на протяжении 3 лет с момента заключения договора долг не был взыскан, то он будет списан.

Однако, стоит учитывать ряд возможный сценариев:

  • Вероятность того, что кредитор забудет про задолженность и не предпримет меры по ее возврату, предельно низкая;
  • Независимо от исхода, будет испорчена кредитная история клиента;
  • Заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по статье «мошенничество», если не производилось ни одной выплаты. А также, в случае доказательства умышленных действий по невыплатам.

Стоит отметить, что срок давности по кредитам может быть увеличен, если кредитное учреждение повторно направляет заявление в суд, тем самым инициируя повторения рассмотрения и разбирательства по делу.

Читайте: Срок исковой давности по транспортному налогу.

2. Как не платить кредит законно с использованием страховки

Ни для кого ни секрет, что при заключении кредитного договора банки «навязывают» дополнительную страховку. Поскольку, данная услуга выливается в приличную сумму, от нее часто отказываются и это не запрещено законом. Однако, именно она оказывается наиболее благоприятным выходом из ситуации, когда погашать долг просто не чем.

Таким образом, имея вескую причину невозможности выплатитькредит, попадающую под страховой случай, гражданин может реализовать свое правона покрытие остатка задолженности страховой выплатой.

Как правило, в зависимости от вида кредитной программы,банки выносят предложение застраховать:

  • Жизнь, а также здоровье клиента;
  • Вероятность утраты трудоспособности;
  • Лишение рабочего места из-за организационно штатных мероприятий, а также ликвидации организации-работодателя;
  • Залоговое имущество.

В свою очередь, каждый человек может взвесить свои возможности и оценить необходимость оформления страховки.

Если возникнет неблагоприятная ситуация, то ее можно воспользоваться для погашения кредита, не испортив кредитную историю, отношения с банком и в рамках законодательства.

3. Выплата задолженности поручителями

Вполне легальным способом является перекладывание своих долговых обязательств на поручителей. Именно они станут первыми лицами, к которым обратится банк в случае отказа от платежей заемщиком. Как правило, поручителями выступают родственники или близкие люди, и, конечно, для них это окажется не самым благоприятным решением.

Тем не менее, прописанный в договоре поручитель несет такую же ответственность за погашение займа, как и сам заемщик. Таким образом, клиент сможет уйти от возврата заемных средств, однако, долг все же придется покрывать, но уже другим лицам. А вот, как позже выстроятся отношения между ними и действительным должником уже другой вопрос.

4. Объявить себя банкротом

Еще одним выходом является объявление лица банкротом. Если гражданин признан таковым, то с него снимаются денежные обязательства по кредитам ввиду его неплатежеспособности.

Однако, долги по кредитам погашаются за счет ценного имущества заемщика.

Стоит отметить, что основанием для объявления себя банкротом лицо приобретает при наличии долгов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.

Процесс признания банкротом состоит из следующих этапов:

  • Формирование задолженности;
  • Подача заявления на признание банкротом в суд;
  • Арест собственности должника и его ценных вещей;
  • Оценка и реализация имущества в пользу кредитной организации;
  • Списывание остатка долгов, если вырученной суммы за имущество недостаточно для полного покрытия кредита.

Многих людей пугает слово «банкротство», поскольку они не знают наверняка, можно ли взять кредит после банкротства физического лица и чем это для них обернется? Тем не менее, это стандартная процедура с рядом отличительных особенностей и ответом на вопрос, как не платить кредит законно.

Читайте: Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция.

5.Выкуп долга третьими лицами

Принцип способа схож с тем, как банки продают долги коллекторским компаниям. Отличие лишь в том, что здесь инициативу проявляет именно клиент.

Подобную операцию могут реализовать близкие родственники заемщика, а также его друзья или доверенные лица. Более того, существуют специализированные организации, оказывающие подобные услуги. Однако, долг они вряд ли простят.

А вот, со знакомыми и родственниками вполне можно решить вопрос на безвозмездной основе.

6.Расторжение кредитного договора

Озадачиваясь вопросом, как не платить кредит законно, можно попробовать найти изъяны в ранее заключенном договоре. Если заемщик не обладает достаточными навыками в данных вопросах, он может обратиться за помощью к подготовленным профильным юристам.

В свою очередь, при изучении всех подробностей могут быть выявлены следующие факты:

  • Скрытие банком значимых сведений о предоставляемом продукте или услуге;
  • Информирование не в полном объеме, а также ввод клиента в заблуждение;
  • Использование безвыходной ситуации клиента;
  • Кредитный договор составлен с нарушением российского законодательства или нарушением норм гражданского права;

Важно:

Таким образом, действия кредитора в отношении заемщика могут квалифицироваться, как противозаконные. Как следствие, договор и его условия могут быть признаны недействительными.

7.Общение с кредитором

Несмотря на жестко прописанные требования и графики в договоре, банки могут идти навстречу своим клиентам, поскольку заинтересованы в возврате заемных средств. Например, они могут взять в рассмотрение сложившуюся ситуацию, если причина просрочки платежей достаточно уважительная. И на фоне этого пересмотреть условия или предоставить отсрочку по взносам.

8.Предоставление кредитных каникул

В большинстве банков предусмотрены кредитные каникулы, хотя, и не по всем кредитным продуктам. Реже данная услуга предоставляется по потребительским займам, и гораздо охотнее их дают по целевым, включая ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по платежам, а также временно изменить условия взносов, исключив основную часть и оставив только проценты.

9.Рефинансирование

Иначе говоря, это процесс перекредитования. Заемщик обращается в другое финансовое учреждение для получение нового кредита на более лояльных условиях, например, со сниженной процентной ставкой или увеличенными сроками кредитования. В свою очередь, данная организация обязуется погасить прежнюю задолженность клиента перед другим банком.

Таким образом, лицо может значительно улучшить свое положение за счет меньших ежемесячных взносов и более длительного срока общего кредита. Но, стоит отметить, что рефинансирование может стать недоступным для лиц с плохой кредитной историей и просрочками по платежам.

10.Реструктуризация

Реструктуризацию часто путают с рефинансированием, однако, это разные процедуры. Здесь процесс инициируется в том же банке, в котором оформлялся кредит, с целью изменения условий по договору. Как правило, для клиентов увеличивается срок кредита и снижается размер ежемесячных выплат. Тем самым снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Стоит отметить, что для получения положительного ответа по реструктуризации у клиента для этого должна быть уважительная причина. Как следствие, любой желающий получить подобное преимущество не сможет.

Примерами наиболее частых ситуаций являются:

  • Уход женщин в декретный отпуск;
  • Потеря рабочего места;
  • Смена коммерческой работы на государственную суменьшением доходов;
  • Утрата имущества из-за пожара или стихийногобедствия.

11.Воспользоваться государственными программами

Чтобы облегчить кредитные условия для ряда категорийграждан, банки предлагают программы с государственной поддержкой. Срединаиболее востребованных можно отметить:

  • Предоставление материнского капитала;
  • Субсидии для военнослужащих;
  • Субсидии для государственных служащих;
  • Помощь различным категориям населения страны в сфере ипотечного кредитования.

Если заемщик соответствует установленным требованиям и согласен с условиями предоставления, то он может воспользоваться данной поддержкой и уменьшить финансовые затраты по кредиту.

Источник: https://mytopfinance.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku/

Как законно не платить кредит банку: ответы юриста

Как правильно не платить кредит банку

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат.

Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.

159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика.

Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов.

Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства.

Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе.

Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора.

Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты.

Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке.

Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита.

В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись.

Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают.

Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zakonno-ne-platit-kredit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.